Le fichage au FICP (Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers) est une situation redoutée par bon nombre de Français. Ce fichier, géré par la Banque de France, recense les incidents de remboursement liés aux crédits accordés aux particuliers ainsi que les mesures prises pour y remédier. Mais quelles sont les conséquences juridiques d’une telle inscription sur l’accès à des services de paiement par carte prépayée ? C’est ce que nous allons voir dans cet article.
Qu’est-ce que le FICP et comment y est-on inscrit ?
Le FICP est un fichier qui recense les personnes ayant rencontré des difficultés de remboursement liées à un crédit ou ayant fait l’objet d’un surendettement. Il a pour objectif d’aider les établissements financiers à apprécier la solvabilité d’un emprunteur potentiel et ainsi éviter les risques liés à l’octroi de crédits. Les critères d’inscription sont stricts : il faut avoir été déclaré en situation d’irrégularité grave pour être enregistré au FICP.
Plusieurs types d’événements peuvent mener à une inscription au FICP, notamment :
- Un incident de paiement caractérisé sur un crédit (non-respect des échéances de remboursement pendant plus de 60 jours consécutifs)
- Un dépôt de dossier de surendettement auprès de la commission de surendettement des particuliers
- Une mesure judiciaire liée à un crédit (saisie sur salaire, liquidation judiciaire…)
Une fois inscrit au FICP, il est possible d’en sortir en régularisant sa situation ou en respectant les conditions fixées par le plan de redressement élaboré par la commission de surendettement.
Les conséquences juridiques du fichage FICP sur l’accès à des services de paiement par carte prépayée
L’inscription au FICP a plusieurs conséquences juridiques, notamment en matière d’accès aux services bancaires et financiers. Parmi ceux-ci figurent les services de paiement par carte prépayée, qui permettent aux utilisateurs d’effectuer des opérations courantes sans disposer d’un compte bancaire traditionnel.
Toutefois, l’accès à ces services peut être compromis pour les personnes inscrites au FICP. En effet, les établissements financiers sont tenus de consulter ce fichier avant d’accorder un crédit ou proposer certains services financiers. Ainsi, ils peuvent refuser l’ouverture d’un compte prépayé si la personne est fichée au FICP.
Mais il est important de noter que le fichage FICP n’est pas systématiquement synonyme d’interdiction d’accès aux services de paiement par carte prépayée. En effet, chaque établissement financier est libre d’évaluer les risques liés à la situation du client et de décider s’il souhaite lui proposer ce type de service. Il peut également choisir de limiter les fonctionnalités offertes par la carte prépayée (plafonds de dépôts et de retraits, impossibilité de recevoir des virements…).
Par ailleurs, certaines cartes prépayées sont accessibles sans vérification des antécédents financiers du client. Elles sont généralement proposées par des établissements spécialisés dans les solutions alternatives aux services bancaires traditionnels.
Les solutions pour accéder à un service de paiement par carte prépayée malgré un fichage FICP
Si vous êtes inscrit au FICP et que vous souhaitez bénéficier d’un service de paiement par carte prépayée, plusieurs options s’offrent à vous :
- Régulariser votre situation pour sortir du FICP : cela implique généralement de rembourser les créances en souffrance ou de respecter les conditions fixées par le plan de redressement élaboré par la commission de surendettement.
- Solliciter un établissement financier qui accepte les clients FICP : certains établissements spécialisés dans les solutions alternatives aux services bancaires traditionnels proposent des cartes prépayées sans vérification des antécédents financiers.
- Opter pour une offre de carte prépayée avec des fonctionnalités limitées : certains établissements financiers acceptent les clients FICP en proposant des cartes prépayées avec des plafonds de dépôts et de retraits réduits, ou en limitant l’accès à certaines fonctionnalités.
En résumé, l’inscription au FICP peut avoir des conséquences juridiques sur l’accès aux services de paiement par carte prépayée. Toutefois, il existe des solutions pour contourner ces difficultés et bénéficier de ce type de service malgré un fichage FICP. Il est important d’étudier attentivement les offres disponibles sur le marché et de solliciter les établissements financiers susceptibles d’accepter votre demande.